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婚后如何进行理财投资规划

2017-02-21

“85后”逐渐步入结婚高峰期,越来越多的情侣已将“终生大事”排上了日程。每一对就要步入婚姻殿堂的恋人,即将面临的已不再是花前月下浪漫约会,而是担负起共同建设家庭、抚养孩子的责任,而负担这些都需要建立在经济基础上。因此,在有了“爱情宣言书”之外,制定一份家庭“理财规划书”也显得尤为重要,也可以称它是婚后规划的理财秘笈。


当了长时间的单身狗们,对婚后生活或多或少都感到有些心里没底,更多的是源自于两个人都没什么理财经验。下面将给新婚夫妇们讲述婚后关于财务管理的一些建议。


婚前的准备

当男女两人组成家庭时,不同的金钱观念在亲密的空间里便碰撞到了一起,要应付金钱观产生的磨擦并不是一件易事。因此,在步入婚姻的殿堂之前,可先做到以下法则,从而使自己的婚后生活达到一种完美的和谐。


1、与对方分享对金钱的看法

把金钱问题公开化,了解对方的梦想、恐惧、风险承受度以及对储蓄、投资、贷款的偏好。人们对于金钱的观念,不是一朝一夕形成的,这些观念受到家庭因素、教育因素、个性特点和生活经验的长期影响而形成。因此,要想融会两种不同的金钱观,并不像人们想象的那样简单,值得注意的是,千万不要以为谈钱伤感情,如果不在婚前把这个问题摊开来谈,那么婚后一旦涉及到金钱,两人都会变得不知所措,甚至引发矛盾。


2、搞清楚对方的财务状况

各自投资的标的状况、每月开销多少、户头里紧急备用金够不够用…对对方财务的每一项细节,你都清楚吗?每个月至少一天,情侣二人一起浏览各自的开销、投资、以及理财规划,了解过去一个月整体状况。


3、婚前的财产公证

婚前的财产公证已经说明我们越来越喜欢拥有属于自己的经济天地。许多人都认为应该拥有属于自己的钱,由自己独立支配。这种安排可以让婚后夫妻自如安排自己想做的事,比如丈夫可以请朋友一起去吃饭喝酒,妻子也可以随时到商店购买自己喜欢的衣服,可以说独立是家庭理财很重要的环节。


婚后的财务管理

1、强制储蓄,逐渐积累

资金得原始积累都比较困难,刚开始理财时,需要到银行开立一个零存整取账户,每月发了工资,首先要考虑去银行存钱;如果存储金额较大,也可以每月存入一张一年期的定期存单,这样既便于资金的使用,又能确保相对较好的利息收益。另外,现在许多银行开办了“本通”业务,可以授权给银行,只要工资存折的金额达到一定数额,银行便可自动将一定数额转为定期存款,这种“强制储蓄”的办法,可以使过惯了“贵族生活”的新婚夫妻改掉乱花钱的不良习惯,从而不断积累个人资产。


2、共同承担日常开销

婚后,两人一起花销,谁来管账,甚至牵涉到双方家庭财务问题时,这样的情况最好是小两口成立一个共同基金账户,夫妻日常的花销可以AA制。或者是家庭主内的人负责小钱,大件支出两人共同商量。

对于成立共同基金账户,每月双方可以按照收入比例往这个账户存钱,这也是进行强制储蓄。现在有些银行推出了共同存折账户。专为夫妻二人打造的,双方各持存折一份,无论是支取存款或者修改密码都需要夫妻二人共同完成,这样在家庭经济纠纷中中减少了一些不必要的麻烦。

同时“家庭备用金”属于一个应急准备。一般来说准备3到6个月支出。这部分钱可以用活期储蓄等,方便提取的方式持有。


3、记录两个人的支出

这个建议听起来有点像银行工作,不过做起来倒是挺方便的。建立一个家庭支出账目或者在家庭计算机中安装一个财务管理软件,它将使你很容易了解钱的去向。通常,夫妻中的一人将作为家中的财务主管,掌管家里的开销,另一个人每月核对一次家庭账目,平衡家庭的收支。另外,如果你还有空余的时间,夫妻每月进行一次小结算,对消费做一些调整,比如,削减额外开支或者制定购买大件物品的计划等。


4、共同确定投资取向

年轻夫妻家庭一般余钱不多,总想找个好的投资去处,让手头的钱能连翻几个“跟斗”。使自己很快富起来,然而实际操作起来并不那么简单。这就要求夫妻双方切不可思富心切乱投资,而要从实际出发,制定稳妥的盈利目标,认真选择投资品种,讲究投资策略和方法,如此才能循序渐进,做到临危不乱,一步一个脚印地滚动投资下去。


5、明智地对待意外收入

因中奖得到一笔奖金,双方不应该把所有的钱都用于感兴趣的事情上,而应该当成正常的收入来合理使用。对自己的消费习惯要学会妥协与调整。绝大多数夫妇对待他们关于金钱的困惑的办法是什么也不做,而这是所犯的最严重的错误。这意味着既没有钱尽量为你服务,也没有对未来有所计划。没有对或错的理财方式,只有适合不适合的问题。


6、保险的重要性

随着社会的进步,尤其在经济发达的地方购买保险应该会成为必然的趋势。夫妻双方,一旦一方发生不幸,另一方就可以有一定保障,至少在经济方面是如此。双方可以各自可以投保一个险种,并对保险计划的情况进行详细了解。如果在与爱人结婚前,已经购买了保险,要记着使爱人成为保险受益人。


7、建立退休基金

两人应该有自己的退休计划,可以通过个人退休账户或退休金计划的形式,使你的配偶(或孩子)成为你的退休基金的受益人。


最后,小编要用罗杰斯的一句话提醒你:提高生活质量是理财的最主要目的之一。我们遵循这些必要的理财原则,一切都是为了让我们的爱更融洽、让生活更从容,所以在计算钱财的时候千万别为了计较而计较,让家庭的温馨味道尽失。




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