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睿信财富CEO朱子宏解剖深圳排查30亿首付贷的观点

2016-03-09

在监管层的密切关注下,21世纪经济报道记者调查了解到,北京、广州、深圳均有P2P平台暂停了首付贷。

在部分城市房价暴涨之时,房地产监管政策也“风雨欲来”。

 排查首付贷

该函表示,“针对深圳市房地产交易过热,银行机构、P2P小额贷款公司等机构相继参与‘首付贷’、高杠杆放贷,放大金融风险的现状,研究如何进一步防范金融风险。”

深圳睿信财富CEO朱子宏亦表示其预计规模与之接近。在他看来,虽然深圳地区首付贷规模不大,但贷款杠杆总体已很高。“深圳房地产交易中,预计有5%-10%使用了‘首付贷’。根据人民银行深圳中心支行的数据显示,深圳按揭平均成数高,在2015年12月为65%,这说明贷款杠杆已用到极致了,如果把‘首付贷’的杠杆加上,已超过最高贷款成数70%。”

广州一家本土知名房产中介在去年亦成立了首付贷产品,公司内部人士反映,目前还未听说要对这类产品进行摸底或是自查。

“这类产品对销售有促进作用。如果我们公司在某个楼盘做0首付活动,那个楼盘当月的销量就会很不错。”该内部人士表示。

平台暂停业务观望

在监管层的关注下,部分平台暂停了首付贷业务,选择观望。

3月8日,一家首付贷近几个月做得风生水起的P2P平台的总经理告诉记者,“最近监管部门关注首付贷,我们先暂停了首付贷。”

深圳睿信财富CEO朱子宏告诉记者,此前有对一小部分客户群体进行“首付贷”服务,现在没再继续。“主要还是从两个原因考虑。第一是政策原因,我是传统银行出身,首付贷加大了违约风险,现在房价处于不合理的泡沫状态,我认为监管层迟早会出台相关政策进行限制。第二是一些房地产开发公司从2014年到现在,资金链紧张,他们很容易通过首付贷的方式进行融资。所以我对这类产品采取谨慎的态度。”

深圳一家P2P公司CEO告诉21世纪经济报道记者,公司想做首付贷,但不敢做,主要还是担心监管层对首付贷的政策。而在3月初,公司刚完成与本土房地产中介的合作接洽,计划进行首付分期合作项目。

对此,一位广州P2P平台的人士表示,首付贷确是降低了自付比例,从而使风险加大了。“但风险有多大,得通过评估,且每个城市由于房价涨势不均,风险也不一样。”

规模之谜

朱子宏介绍,目前首付贷共有3类模式。第一种是由房地产开发商或者中介机构直接向购房者提供贷款,譬如搜房网、链家即采用这类方式。第二种为目前的主流模式,即小贷公司、P2P平台与房地产中介或者房地产开发商进行合作,前者出资金,后者出楼盘资源以及客户,由售楼小姐向购房者推荐首付贷产品。第三种则是由小贷公司、P2P平台自身开发客户,购房者只要提供首付凭证,则可以享受贷款服务,这类模式的工作场所不是在售楼处,而是贷款公司办公处。

而首付贷的放款额度也会根据地区房价而不同,房价越高的地区贷款额度越高。“额度比例一般在30%-50%。深圳地区的额度普遍在50%左右,以一套总价300万的房子举例,客户若使用首付贷,他只需要45万的资金就可撬动300万房子。相应地,由于贷款资金来自民间,利息要比银行高,对于购房者来说,综合成本包括手续费等,在深圳地区是不会低于年化20%。”朱子宏表示。 




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